“我们一无厂房二无设备,今天却能得到中信银行上海分行300万元贷款,实在是做梦也没想到的事。”刚刚获得无抵押贷款的上海红刚青扁豆生产专业合作社负责人王红刚告诉记者。
上海红刚青扁豆生产专业合作社是一家拥有4000多名社员、种植面积辐射上海郊区6个乡镇1.5万亩的市级示范合作社。合作社的“红刚”牌青扁豆被农业部授予无公害产品产地认证,“红刚”商标也被认定和推荐为上海市著名商标、上海名牌产品。凭借“红刚”这个响当当的品牌,合作社最终获得了300万元贷款。
今年以来,为破解上海新型农业经营主体融资难、融资贵问题,在农业部财务司支持下,上海试点实施了新型农业经营主体“互联网金融+品牌质押”贷款创新项目。根据项目实施方案,只要是拥有上海市著名商标或上海名牌产品商标的新型农业经营主体,经过专业机构的评估和信用服务机构出具征信报告后,都有可能获得不超过品牌评估价值30%、最高不超过500万元的贷款。
中信银行上海分行在风险可控的前提下,有针对性地选择拥有上海市著名商标或上海市名牌产品的农业龙头企业和种植、养殖大户作为目标客户,为其开辟绿色通道,优先审批帮扶基准利率贷款。具体做法是:有资金需求的三农企业,由所在地区、县农委书面推荐,将自身拥有商标或品牌质押给安信农业保险股份有限公司;安信农保出具保单,企业将融资需求挂牌至阿里巴巴招财宝平台;3日后没有摘牌,中信银行上海分行兜底基于保单放款,安信农保承担正常贷款期内本金和利息的保证保险责任。
这种“互联网金融+品牌质押”方式在上海乃至全国金融市场,都是一次重大创新,也标志着中信银行上海分行在支农惠农政策方面又迈出了坚实一步。通过多渠道、多维度的市场调研和了解询证,中信银行上海分行排除大部分风险因素,将信贷资金真正投入到农业企业运营中,使一些轻资产的企业也能凭借做大做强自身品牌来获得银行信贷资金的支持。
中信银行上海分行副行长孙波对记者表示:“大部分农业企业的毛利率比较低,运用金融产品的程度也比较低,较难获得非抵押、低利率的银行贷款。这也成为阻碍农业企业进一步发展的瓶颈。‘品牌质押’真正实现了惠及三农。后续,中信银行上海分行将把更多互联网思维融入到这个项目中,让各参与主体更便捷迅速地获得中信银行提供的集成金融服务。”
记者还了解到,为防范相关贷款风险,上海市农委在“互联网金融+品牌质押”项目的实施过程中,引入了安信农保为开展“品牌质押”贷款提供保证保险服务,以充分发挥保险的支农作用,保障资金借出人利益。日前,中信银行上海分行与安信农保签订了项目合作战略协议,并当场向4家农业企业、农业品牌合作社发放了1600万元“品牌质押”贷款。
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来源：金融时报
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